保险宣传页常把“百万保障”“保证续保”放在最显眼处，但它们不等于最终赔多少，也不等于长期都能续。更稳妥的做法，是用通义千问把正式条款整理成对比表，再回到原文逐项核对。下面以两份同类保单为例，演示保额、免赔额和续保条件怎么比。
适用设备与使用条件
- iPhone 可在大陆 App Store 搜索“通义千问”，部分商店可能显示为“通义”；安卓机可走“华为应用市场→搜索→安装”，小米/Redmi、OPPO/一加、vivo/iQOO、荣耀则使用各自应用商店，也可从腾讯应用宝下载。建议使用 iOS 15、Android 10 及以上系统，具体以商店兼容提示为准。
- 电脑可直接访问通义千问官网，使用新版 Chrome、Edge 或 Safari。手机端没有上传入口时，改用电脑网页端最方便。
- 准备 PDF 保险条款，或用手机拍摄清晰 JPG、PNG 图片。一次分析一份保单，文件命名可设为“A保单”和“B保单”，避免串稿。
第一步：统一比较对象和材料
- 只比较同类保障。百万医疗险和百万医疗险比，重疾险和重疾险比；不要把重疾险的一次性给付额度与医疗险的报销上限直接比较。
- 优先收集保险单、完整保险条款、附加险条款和特别约定，宣传页只作为补充。两份材料应来自同一销售时点，避免拿旧条款对比新条款。
- 记录承保公司、产品名称、条款版本、拟投保人、保障范围和生效日期。长期寿险通常还要核对“续期缴费”，它与短期医疗险的“续保”不是一回事。
第二步：让通义千问逐条提取条款信息
- 打开通义千问官网或手机应用，新建对话，点击上传、附件或“+”按钮。网页端上传 PDF 最便于保留页码；纸质条款则逐页拍照上传。
- 上传后先检查标题、承保公司、被保险人及关键数字是否识别正确，再输入下面的提示词：
你是保险条款阅读助手。只依据我上传的文件，不推测、不推荐。分别提取 A、B：①承保公司、条款名称与版本；②保障责任、总保额、分项或每次限额；③免赔额类型、金额或比例、适用范围；④赔付比例、补偿顺序、社保赔付处理；⑤等待期与保险期间；⑥续保条款；⑦除外责任；⑧保费与缴费方式。每项给出原文摘录和页码；文件未写就标“条款未找到”。
- 检查回答中的原文摘录是否真的出现在对应页面。若页码对不上、内容明显串行，继续上传该页或让通义千问重新识别，不要直接采用错误结果。
第三步：生成同一口径的对比表
- 档案提取完成后，再发送：
根据刚才的 A、B 条款档案生成对比表，列为“项目、A原文、B原文、差异、无法确认项”。只写文件支持的结论，不得把“保额更高”直接等同于“更优”，不得补写条款。
- 可把结果复制到 WPS 表格或腾讯文档中保存，重点看三行：
- 保额：区分总保额、分项限额、共享限额和每次限额。保额是责任上限，不代表一定按该金额赔付。
- 免赔额：不能只比较“1万元还是5000元”，还要看计算顺序、适用责任和赔付比例。
- 续保：核对保证年限、保证类型、期满后的安排及续保时是否重新审核。
- 凡显示“无法确认”的项目都单独保留，不要让 AI 按行业惯例填空。
第四步：把免赔额问成清晰的计算顺序
- 分别把 A、B 的免赔额条款输入：
把 A、B 的免赔额条款逐句转成“先算什么—再扣什么—最后乘什么”，说明社保已赔部分是否参与；若原文未写顺序，标记“无法确定”。再用同一组假设费用演示，列出全部假设，不下实际赔付结论。
- 重点辨清定额免赔与比例免赔、每次免赔与年度累计免赔，以及普通住院和特定门诊是否分别计算。同一保单存在多个免赔额时，应按对应责任分别判断。
- 免赔额低不代表一定更划算，还要结合保费、赔付比例和保障范围；AI 给出的示例只能用于理解公式，不能代替真实理赔计算。
第五步：单独拆解续保条件
- 不要只问“能不能续保”，让通义千问按原文回答：
只依据续保条款回答：保证续保覆盖几期；期内是否保证续保、能否因个人理赔记录或健康变化拒绝续保；期满后是条件续保还是不保证续保；是否重新核保、允许调整费率、是否受产品停售或年龄限制。每项引用原文页码；未规定则写“需向承保公司确认”。
- 对回答中的“保证续保”“条件续保”“不保证续保”逐项核对定义。保证续保通常只覆盖条款约定的期间，并不等于费率永远不变；条件续保也不能理解成无条件保证续保。
- 对“保证续保20年”之类表述，还要问清这20年如何计算、每期是否需要重新审核，以及保证期结束后是什么规则。长期寿险则应另查缴费年限、宽限期和保单失效规则。
第六步：人工复核并保留依据
- 按页码逐项对照保险单和条款原文，尤其是免赔额计算顺序、共享限额、等待期、除外责任和续保条件。
- 对仍有歧义的问题，通过保单所列承保公司的官方客服、官网或营业机构书面确认，并保存答复日期和内容。只有口头答复时，应再次请客服以文字回复。
- 可在国家金融监督管理总局官网核对保险公司监管信息，在中国保险行业协会官网查看公开产品信息，再核对实际承保公司、条款名称、版本和销售机构。公开查询结果仍不能替代正式保险合同。
- 年龄、职业、健康告知、既往症和等待期会直接影响承保及赔付。AI 不能代替保险公司核保，应按本人真实情况如实告知。
注意事项
- AI 可能误读扫描件、混淆条款或生成不存在的表述。凡无法在原文中找到的内容，都应视为“尚未确认”。
- 上传前尽量删除非必要的姓名、证件号、保单号、电话、银行卡和健康信息。优先上传公开条款，并留意平台的隐私政策和云端处理说明。
- 宣传页与正式条款不一致时，以有效保险合同为准；不要根据一张 AI 表格就付款投保。
- 不同版本条款不能混用。对比表应同时写明材料版本和核对日期，后续条款更新后需重新分析。
小结
通义千问最适合做三件事：把长条款变成结构化信息、把两份保单的差异集中列出、标出仍需人工确认的问题。让它提高阅读效率，但不要让它代替原文、承保公司和正式合同。真正有用的对比表，必须能追溯到条款页码，并经人工复核后再用于投保决策。
