很多家庭不是不会做预算，而是把“聊天里问 AI”和“长期记账”混在了一起。豆包不会自动读取微信、支付宝或银行账单，它更适合搭好分类和表头。可靠的做法是：豆包出模板，WPS 保存真实流水并负责计算，最后再用豆包做脱敏后的预算建议。
适用设备与准备
- 手机端适用于 iPhone（iOS）、华为 HarmonyOS、小米/Redmi HyperOS、OPPO/一加 ColorOS、vivo/iQOO OriginOS、荣耀 MagicOS；电脑端可用 Windows 10/11 或 macOS。豆包与 WPS 会持续更新兼容版本，以各应用商店标注为准。
- 安卓端从品牌自带商店下载，不要安装来路不明的 APK。例如小米/Redmi 可进入桌面的“应用商店”，搜索“豆包”和“WPS Office”后按提示安装；华为则使用“应用市场”。iPhone 在 App Store 中国区下载。
- 准备最近 1～3 个月的账单，可来自微信支付、支付宝和银行 App。只整理日期、金额、用途、收支方向等必要字段，并先划定范围，例如只统计夫妻共同支出。
第一步：在豆包生成可粘贴的收支模板
- 打开豆包并新建对话，把下面提示词中的“三口之家”改成自己的家庭情况：
你是家庭记账助手。请为常住城市的三口之家设计一套月度收支分类和空白记账模板，金额单位为人民币。
A 分类规则表的列：一级分类、二级分类、统计口径、是否固定支出、常见误区。
B 记账明细模板的列：日期、收支类型、一级分类、二级分类、金额、支付方式、备注、是否固定支出。
把 A、B 分别输出为制表符分隔的纯文本，不要使用 Markdown 竖线表格，不要在表内添加序号或说明。
收支类型只保留收入和支出；工资等计收入，退款按原分类记负数支出；账户互转、信用卡还款不计为家庭消费。
最后给 3 行脱敏示例，并列出 5 个容易误分类的商户类型。
- 如果两部分内容混在一起，可继续回复：“请把 A 表和 B 表分别单独输出，只保留可直接复制的数据。”复制前检查是否含竖线、说明文字或多余编号。
第二步：复制到 WPS 并建立工作簿
- 打开 WPS Office，选择“新建→表格”，文件名填写“家庭月度预算”。
- 新建三个工作表：“分类规则”“真实账单”“月度汇总”。在“分类规则”的 A1 单元格粘贴 A 表，在“真实账单”的 A1 单元格粘贴 B 表。
- 如果粘贴后全部挤在一个单元格，选中该单元格，进入“数据→分列”，分隔符号勾选“制表符”，确认即可分列。若仍出现竖线，让豆包重新输出后再粘贴。
- 将“真实账单”的 A 列设为日期、E 列设为保留两位小数的金额。手机端也能建表和粘贴，但后面的整列公式建议在电脑端完成。
第三步：按真实账单校准
- 微信支付通常在“我→服务→钱包→账单”，支付宝在“我→账单”，银行 App 一般在“我的→账单”或“交易明细”附近；各版本名称可能略有差异。导出明细或逐条整理后，按 B 表列顺序写入“真实账单”。
- 按实际用途分类，不要只按商户名称分类。例如超市购物可能是餐饮，也可能是日用品；电商平台上的订单应看具体商品。同一订单包含多类用途时，拆成多行。
- 统一特殊口径：退款记入原分类的负数支出；信用卡消费已按消费日期记账后，月底还款只记账户转账；工资、奖金等记收入，家庭账户互转和提现不算消费。若现金支出没有单独记录，提现可暂列，但不能与后续消费重复计算。
- 筛选“收支类型=支出”，检查空分类、异常大额和重复记录。需要豆包协助时，只发送分类汇总或少量脱敏条目，不要上传完整账单、账号、身份证号或银行卡号。
第四步：用 WPS 自动计算月度结果
- 在“月度汇总”B1 填入要复盘月份的月初日期，例如 2026-03-01；A2 填“下月起始日”，B2 输入
=EDATE(B1,1)，并把 B2 设为日期格式。 - A3、A4、A5 分别填写“总收入”“总支出”“本月结余”，B3 输入：
=SUMIFS('真实账单'!$E:$E,'真实账单'!$B:$B,"收入",'真实账单'!$A:$A,">="&$B$1,'真实账单'!$A:$A,"<"&$B$2)
- B4 将公式中的“收入”改成“支出”；B5 输入
=B3-B4。 - 在 D1～G1 建立“一级分类、月预算、实际支出、差额”四列。D2 填“餐饮”等分类，E2 手动填写预算，F2 输入：
=SUMIFS('真实账单'!$E:$E,'真实账单'!$B:$B,"支出",'真实账单'!$C:$C,D2,'真实账单'!$A:$A,">="&$B$1,'真实账单'!$A:$A,"<"&$B$2)
- G2 输入
=E2-F2并向下填充。正数表示尚有余额，负数表示超支。公式无结果时，检查日期是否为真日期、金额是否为纯数字，以及列位置是否与模板一致。
第五步：让豆包协助校准预算
- 固定支出按合同或实际账单确定；餐饮、交通等浮动支出，可参考最近三个月的平均值，再根据季节、计划购买等因素调整。
- 把各一级分类的三个月平均支出复制给豆包，并发送：“保持现有统计口径，给出下月预算建议，区分固定与浮动支出，列出异常项；数据不足请明确说明，不要编造。”
- 核对建议后，把金额写入 WPS 的“月预算”列。建议只是辅助，真实账单才是校准依据。每月结束后另存一份按月份命名的副本，再进入下一个月。
注意事项
- 豆包可能误解分类或给出不合适的预算，不能替代实际账单和人工核对。
- 不要把完整支付记录直接交给 AI。需要分析时，优先提供分类汇总、金额区间或脱敏样本。
- 同一个消费不要同时记在平台账单和信用卡账单中，否则会重复统计；家庭账户之间转账也不应计入收入。
- 至少积累三个月再调整长期预算，避免把春节、装修、开学等一次性支出误当作每月固定成本。
- WPS 云端同步时只使用本人账号，并保持电脑和手机上的工作簿版本一致。
小结
豆包负责“设计账本”，WPS 负责“保存事实和自动计算”，人工负责确认分类口径。按“生成模板—录入真实账单—处理退款与转账—设置公式—复盘差异”的顺序做一遍，就能得到可持续修改、适合全家共同查看的月度预算表。
